احتمالاً شما نیز بارها از دوستان و اطرافیان خود شنیده‌اید که دخل و خرج‌شان به هم نمی‌خورد و از تورم و گرانی و کم‌‌درآمدی گله می‌کنند. مطمئناً بخش عظیمی از مشکلاتی که به لحاظ اقتصادی در زندگی ما وجود دارد مربوط به تورم و گرانی‌ست؛ اما بخش دیگری از همین ماجرا به نوع مدیریت ما در زمینه‌ی مالی مربوط می‌شود. در واقع تا زمانی که خرج و مخارج زندگی را مدیریت نکنیم و قدرت برنامه‌ریزی درست نداشته باشیم، اگر از رفاه مطلق در اقتصاد کشور هم برخوردار باشیم، باز هم با مشکل مواجه خواهیم شد. بنابراین پیش از هر کاری باید کنترل مخارج زندگی و مدیریت‌مالی در زندگی را یاد بگیریم و سپس با استفاده از تکنیک‌هایی که جهت کنترل مخارج وجود دارد، وضع زندگی خود را بهبود ببخشیم.
کنترل مخارج زندگی و مدیریت‌مالی به این معناست که تمام نیازها و هزینه‌های خود را بر اساس درآمدی که داریم تنظیم و برنامه‌ریزی کنیم و بدانیم برای چه نیازی، چه میزان باید هزینه کنیم. البته ذکر این نکته ضروری‌ست که کنترل مخارج زندگی، به هیچ وجه به معنی کم‌خوری، کم‌پوشی یا غافل‌شدن از خود نیست. مدیریت‌مالی و بودجه‌بندی، مستلزم آن است که برای امور تفریحی و سرگرمی، حساب‌شده خرج کنید.
به این منظور، جهت برنامه‌ریزی و مدیریت هزینه‌ها لازم است که موارد مهم زیر را در نظر داشته باشید تا به نتیجه مطلوبی برسید:
گام اول: ثبت مخارج و بودجه‌بندی
برای اینکه متوجه شوید چقدر و برای چه چیزهایی هزینه می‌کنید؛ برای یک ماهِ تمام پولی که از حساب و جیب‌تان خرج می‌کنید را یاداشت نمایید. این کار به شما کمک می‌کند درک بهتری از مدیریت پول و خرج‌و‌مخارج‌تان داشته باشید. بسیاری از افراد پس از تعیین بودجه، تازه متوجه می‌شوند که برای موارد پیش‌پا‌افتاده و غیرضروری پول خرج می‌کنند و وقتی این نکته را فهمیدند عادات خرج‌کردن خود را به سمت کالاها و خدمات مهم و ضروری سوق می‌دهند.
برای این‌کار می‌توانید جدول بودجه‌ای با حداقل سه ستون نوع هزینه (ضروری، اجتماعی، تفریحی و پس انداز)، عنوان هزینه و مقدار آن تهیه کنید و تمامی مخارج زندگی‌تان اعم از هزینه‌های ضروری زندگی، هزینه‌های اجتماعی (مثل هزینه تحصیل)، هزینه‌های تفریحی و مقدار پس‌انداز را در آن لیست ثبت نمایید. این جدول باید برای دوازده ماه سال تهیه شود و خرج‌های پیش‌بینی نشده‌ای مانند درمان و غیره را نیز در نظر بگیرد. هر وقت هزینه‌ای را انجام می‌دهید باید در دفترچه‌ای که تهیه کرده‌اید اضافه کنید و اگر هزینه‌ای انجام دادید که در جدول نبود آن را نیز ثبت کنید.
حال باید ببینید آخر ماه، چه مقدار پول برای‌تان باقی مانده است. اگر کسر هزینه‌ها از درآمدهای شما عددی منفی باشد، شما زندگی پراسترسی را تجربه خواهید کرد و نیاز به تصحیح الگوی هزینه‌های خود و حذف موارد غیرضروری دارید.
گام دوم: اولویت‌بندی مخارج و کاهش مخارج اضافی
باید دانست که هدف اصلی از مدیریت‌مالی و مدیریت‌هزینه‌های‌شخصی، به حداقل‌رساندن مخارج است تا بتوانیم پس‌انداز بیشتری داشته باشیم و از این پس‌انداز برای تهیه خواسته‌هایمان استفاده کنیم. در واقع کاهش مخارج و حذف هزینه‌های غیر ضروری در مدیریت درآمد و هزینه، مانند سوپاپ اطمینان عمل می‌کند.
به‌طورمثال شما می‌توانید به جای پرداخت هزینه ی بالای خودروی شخصی از وسایل نقلیه عمومی استفاده کنید. وقتی می‌توانید ساعت ۱۰ با دوستانتان خداحافظی کنید و با مترو به خانه بروید، نگذارید دیر شود تا مجبور به گرفتن اسنپ و… شوید. خریدهای خود را به صورت حساب‌شده انجام دهید و خریدهای ضروری را در اولویت قرار دهید. وقتی چیزی را می‌خرید از خودتان بپرسید در یک سال آینده از آن استفاده می‌کنید یا خیر، وسایلی را که استفاده نمی‌کنید یا بفروشید یا به کسی که از آن استفاده می‌کند هدیه دهید. چیزی را که می‌شود قرض گرفت، نخرید. وقتی می‌توانید از خانه ناهار ببرید، دائم غذای بیرون نخورید، وقتتان را بیشتر با دوستانی بگذرانید که درآمدی هم سطح شما دارند. اگر صاحب خانه نیستید، خانه‌ای کوچک‌تر و یا متناسب با درآمد خود اجاره کنید.
گام سوم: پرداخت بدهی‌ها
سعی کنید بدهی‌های خود را در اولین فرصت و به‌صورت کامل پرداخت کنید و به جای اینکه یک فشار مالی بلندمدت را تحمل کنید، سعی کنید با یک برنامه‌ریزی کوتاه مدت و تحمل یک فشار موقت، زندگی خود را از بدهی صاف کنید؛ حتی اگر این کار با فشار مالی همراه باشد. چرا که تا زمانی که بدهی دارید، باید به این فکر کنید که هر زمان ممکن است موعد پرداخت بدهی‌ها سر برسد و این یک فشار غیر منتظره مالی را ایجاد می‌کند. البته بهتر این است که تا جایی که می‌توانید اصلا قرض نگیرید. قرض‌گرفتن، بجز در مواقع خاص، یکی از بدترین رویکردهای مالی است. به این دلیل که قرض‌کردن یعنی عدم مدیریت مالی و این یعنی وارد کردن یک فشار جدید به حوزه‌ی مخارج زندگی.
گام چهارم: پس‌انداز
پس‌اندازها می‌توانند در آینده برای مصارف اضطرارى یا خریدهای بزرگ مورد استفاده قرار بگیرند. حساب جداگانه‌ای ایجاد کنید که یا بلندمدت باشد یا کارت نداشته باشد و یا اینکه کارت در جایی نگه‌داری شود که وسوسه نشوید دائم از پس‌اندازتان خرج کنید. برای این کار اولین هزینه هر ماه شما می‌تواند واریز حداقل بین 10 تا 15 درصد از حقوق و یا درآمدتان به حساب پس‌انداز باشد. با کم شروع کنید و کم‌کم میزانی که هر ماه برای پس‌انداز کنار می‌گذارید را افزایش دهید. به این طریق می‌توانید بسیاری از رخدادها نظیر از دست دادن شغل را مدیریت کنید. اگر می‌توانید، به اندازه یک سال پول نقد را حداقل در حساب بانکی خود ذخیره کنید، که در مواقع خاص به مشکلی برنخورید.
گام چهارم: سرمایه‌گذاری و افزایش درآمد
سعی کنید کاری کنید که پس‌اندازتان پول‌ساز شود؛ اکثر افرادی که با مشکلات مالی در زندگی مواجه می‌شوند و قادر به کنترل مخارج زندگیشان نیستند، افرادی هستند که صرفاً روی درآمد خودشون برنامه‌ریزی می‌کنند و برنامه‌ای برای سرمایه‌گذاری و افزایش درآمد خود ندارند. اما مدیریت هزینه‌ها، کاهش هزینه‌ها و مخارج، برنامه‌ریزی و تمام تلاش‌های شما زمانی ارزش پیدا خواهدکرد که ارزش و سودی در آینده به شما برسد. برای داشتن آینده‌ای بهتر باید از هر فرصتی برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید. مهم نیست که سرمایه اولیه شما چقدر است و ماهانه چه میزان می‌توانید سرمایه‌گذاری کنید، مهم این است که از کوچک‌ترین قدم‌ها برای سرمایه‌گذاری شروع کنید. البته این نکته را فراموش نکنید که باید آگاهی کافی نسبت به موردی که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنید داشته باشید تا فرصت‌ها را شناسایی کنید و درآمدها و سود و زیان آن‌ها را بشناسید.
در پایان باید گفت که نکات فوق، نکاتی اساسی هستند که اگر به آن‌ها عمل کنید، می‌توانید تا حد زیادی وضعیت زندگی خود را تغییر دهید، مخارج زندگی خود را به شکل درستی مدیریت نمایید و یک زندگی همراه با آرامش و آسایش در آینده نزدیک و دور را فراهم نمایید.
برای اطلاع و استفاده از سایر مطالب ما، به کانال تلگرام خانه ما بپیوندید:
